Из чего складывается ваш доход
Выгодные условия
- 4% ваш гарантированный доход за два года
- 83% от взноса вкладываем в облигации российских компаний
- 17% от взноса вкладываем в акции российских компаний
Дивиденды
Все дивиденды по портфелю акций, которые мы получим от эмитентов (организаций, которые выпускают ценные бумаги), будут прибавлены к инвестиционному доходу и выплачены вам после завершения договора.
Рассчитайте ваш доход
Возможные сценарии
Ответы на вопросы о программе Смарт Брокер
Что происходит с моими деньгами на время действия договора?
Мы грамотно распределяем ваш взнос между активами российских компаний:
- 83% вкладываем в облигации,
- 17% – в акции.
Итоговая доходность от инвестиций по программе будет рассчитана как среднее значение по портфелю на дату продажи акций, указанной в договоре.
Мы знаем, что рынок акций нестабилен, поэтому предлагаем вариант, при котором вы ничего не потеряете: если в течение срока действия договора акции упадут в цене более чем на 45%, мы просто вернем вам деньги, как только договор закончится. А если акции вырастут в цене, честно рассчитаем ваш доход и выплатим всю сумму с процентами на указанный вами счет. Окончательный доход будет определен на дату продажи акций, либо в тот день, когда их стоимость упадет на 45% и более.
Состав портфеля и вес каждого эмитента (акций) зафиксирован в договоре и остается неизменным в течение всего срока. Но в некоторых ситуациях мы оставляем за собой право заменить любую акцию из списка компаний, в которые мы вкладываем ваши деньги – этот список вы найдете в договоре. Заменить акцию можно в случаях:
- угрозы делистинга (исключения акций данной компании из оборота на бирже);
- прекращения существования акционерного общества или в случае изменения его формы собственности;
- международных ограничений, которые не позволяют получать девиденды и затрудняют гражданско-правовые сделки с ценными бумагами;
- если правила торговли на бирже изменились и могут существенно повлиять на совершение сделок с акциями;
- если со стороны государственных органов или законодательства есть ограничения на покупку или владение ценными бумагами.
Инвестиционное страхование жизни – это вклад?
Нет, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это страхование и инвестиции одновременно. Благодаря вашему полису ИСЖ, вы можете получить доход и выплату при возникновении страхового случая. При этом ваш заработок напрямую зависит от изменения стоимости государственных ценных бумаг, акций, облигаций и других финансовых инструментов.
При удачной инвестиционной стратегии Страховщика (в данном случае компании «Ренессанс Жизнь») вы получите внесенные деньги и дополнительный инвестиционный доход после окончания срока действия договора. Обратите внимание, что программа «Смарт Брокер» – это двухлетний продукт.
Из чего складывается доход по ИСЖ?
Для того, чтобы сохранить ваш взнос при любых сценариях фондового рынка, вложения делятся на две части: гарантийную и инвестиционную. Первую Страховщик вкладывает в надежные финансовые инструменты с фиксированным процентом – государственные и корпоративные облигации ведущих российских компаний. За то время, пока действует ваш договор, гарантированная часть взноса приносит доход. Это позволяет вернуть вам не меньше той суммы, которую вы внесли ранее по договору.
Инвестиционная часть направляется в потенциально прибыльные инструменты, которые имеют определенные финансовые риски. Но именно эта часть взноса способна принести реальный доход – его долю вы и получите в качестве дополнительной прибыли. Доля инвестдохода, называется коэффициентом участия. Чем он выше, тем больше потенциальная выгода.
4% – это гарантированный доход, меньше которого я не получу?
Да, доход 4% от взноса – это ваша гарантия за то, что вы вложили деньги в «Смарт Брокер». В конце срока действия программы вы получите всю вложенную сумму плюс доход – это зафиксировано в договоре.
Даже если стоимость акций упадет в 2 и более раз, вы все равно вернете свои деньги и заработаете на вложенной сумме 4%. Но можете заработать и больше – все зависит от динамики портфеля акций за 2 года, пока действует ваш договор. 4% – это гарантированный доход. Превысит ли ваша прибыль эту ставку, зависит только от состояния инвестиционного рынка.
В «Смарт Брокер» входит программа «Телемедицина». Что это и зачем мне это нужно?
«Телемедицина» – это интернет-сервис, где можно получить консультации врачей разных специальностей. Практически как при визите в поликлинику, но онлайн и из любой точки мира. На весь период действия договора у вас будет доступ к медицинскому приложению Budu.
Здесь можно получить:
- срочные консультации с дежурным врачом-терапевтом, который находится онлайн на данный момент;
- онлайн-консультации с врачами профильных специальностей (полный список вы найдете в приложении, но, например, вам будут доступны невролог, эндокринолог, психолог, аллерголог-иммунолог и другие врачи);
- письменные заключения с рекомендациями по результатам онлайн-консультаций.
Для того, чтобы пользоваться всеми возможностями «Телемедицины», скачайте мобильное приложение Budu на ваш смартфон (доступно для обладателей гаджетов на Android и iOS) после заключения договора по программе «Смарт Брокер». И зарегистрируйтесь в сервисе, указав ваши ФИО, дату рождения и номер телефона.
Полный перечень специалистов, услуг и порядок их получения в рамках «Телемедицины» вы найдете в Приложении к Договору страхования.
Мне срочно понадобились деньги. Могу ли я снять их до окончания действия договора?
Программа «Смарт Брокер» не предусматривает досрочного снятия средств. Всю вложенную сумму и возможную прибыль вы получите только по окончанию срока действия договора, а именно через 2 года.
Вы можете снять деньги досрочно, но в этом случае вы получите только часть вложенных средств – выкупную сумму. В вашем страховом полисе есть таблица выкупных сумм, где указано, сколько вы можете получить при досрочном снятии средств за определенный период. Изучите ее внимательно перед подписанием договора.
Кто может получить итоговую выплату по договору?
Как владелец страхового полиса, вы можете назначить любого получателя выплаты. Например, в случае наступления страхового случая (смерти), ваши деньги получит выгодоприобретатель, которого вы указали в договоре, а не наследники по закону.
Также на деньги по полису ИСЖ никто не может претендовать: поскольку это не имущество, на него нельзя наложить взыскание, конфисковать, арестовать или поделить при разводе.
Удержат ли с меня НДФЛ?
НДФЛ (налог на доходы физических лиц) удержат только в том случае, если ваш суммарный доход превысит ключевую ставку Банка России.
НДФЛ удерживается с разницы дохода и ключевой ставки – ее всегда можно посмотреть на сайте Банка России. Важно знать: если ваш договор оплачен банковской картой другого человека, то в соответствии со статьей 213 НК РФ по окончанию действия договора с выплаты будет удержан 13% НДФЛ.
Мне нужно идти в налоговую и оплачивать 13% НДФЛ?
Нет, оплата налогов происходит без вашего непосредственного участия — мы сами перечисляем средства в ФНС по окончанию действия вашего договора.
Как я могу оплатить договор по программе «Смарт Брокер»?
- Через Систему Быстрых Платежей (СБП). Это удобный способ для оплаты договора без комиссии. Но у вашего банка могут быть ограничения по сумме, которую можно внести – лучше уточнить это в банке заранее. Оплата договора страхования по СБП не уменьшит ваш лимит на переводы.
- Через приложение вашего банка. В этом случае банк может взимать комиссию, рекомендуем узнать об этом заранее.
- Банковской картой. Здесь также может взиматься комиссия — все зависит от вашего платежного банка.
- В отделении банка. Вместе с договором страхования мы отправим вам заполненную квитанцию, по которой можно оплатить договор. Обратите внимание, что банки могут брать комиссию за такие операции. Обязательно уточните этот момент перед совершением операции.
Важно знать: для активации договора мы попросим вас подтвердить его оформление. Для этого мы вышлем на ваши email и телефон, указанные при регистрации, специальный код, который нужно будет ввести на последнем шаге.
Зачем писать заявление на получение денег после окончания действия договора?
Особенность страховых продуктов в том, что для получения выплаты клиенту нужно подтвердить, что за время действия договора с ним ничего не случилось. Именно поэтому мы просим вас написать заявление – так мы поймем, что средства будете получать именно вы. Кстати, каждому клиенту мы открываем Личный кабинет на сайте «Ренессанс Жизнь» – можно подать заявление о выплате онлайн. Средства поступят на указанный вами банковский счет.
Сколько дней ждать выплату после окончания срока действия договора?
Обычно этот срок составляет около 10 рабочих дней после подачи заявления – выплата производится по реквизитам вашего счета, указанным в заявлении. Но этот срок не окончательный, так как мы закладываем время на процесс обработки документов дополнительно. Если произошел страховой случай, который указан в договоре, нам также понадобится время на проверку документов и выяснение обстоятельств. Тогда максимальный срок выплаты может увеличиться до 60 дней.
Что делать, если страховая компания обанкротится?
Страховая компания инвестирует средства на принципах возвратности и надежности. Исполнение обязательств обеспечивается достаточностью капитала в соответствии с требованиями Банка России.
Чтобы узнать, в какие инструменты мы инвестируем средства, загляните в ответ на вопрос «Что происходит с моими деньгами на время действия договора?».
По итогам 2022 года «Ренессанс Жизнь» входит в топ-4 по сборам среди компаний по страхованию жизни. А в 2023 году агентство «Эксперт РА» подняло наш рейтинг надежности до стабильного ruAA (это означает высокий уровень финансовой надежности и устойчивости компании). За 18 лет работы мы успели завоевать доверие миллионов клиентов и на 31.12.2022 года с начала своей работы мы выплатили клиентам более 61 миллиардов рублей.
Где можно проверить информацию о «Ренессанс Жизнь»?
Информация о «Ренессанс Жизнь» размещена на сайте Банка России, здесь представлены все финансовые организации. «Ренессанс Жизнь» входит в в топ-4 по сборам среди компаний по страхованию жизни по итогам 2022 года.
Как узнать стоимость акций на момент покупки и продажи?
Стоимость акций можно проверить на сайте Московской биржи. Для этого понадобится следующая информация, которая указана в вашем договоре:
- код ценной бумаги (ISIN);
- дата покупки и дата продажи акций.
Как оформить Смарт Брокер ?
Оформите программу Смарт Брокер онлайн – с телефона или компьютера за несколько минут. Понадобится только паспорт. Мы отправим по электронной почте все необходимые документы.
