Вклад в банке — это размещение денег под проценты. Вы кладете их на специальный депозитный счет и регулярно получаете доход. Перед вами — актуальные предложения по вкладам от банков РФ. Изучайте их, выбирайте лучший, открывайте депозит онлайн. Все предложения банков на этой странице застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.

О банковских вкладах для физических лиц

Вклад — это депозитный счет, на котором клиент размещает личные средства. Деньги лежат не просто так, они работают, банк начисляет на них доход в виде процента.

О вкладах в банке важно знать, что:

  • Есть минимальная сумма для открытия депозитного счета. Например, вкладчик должен сразу внести на него 1000, 10 000, 100 000 или иную сумму. У каждой программы свои условия.
  • Договор заключается на определенный срок в рамках 1 месяца — 3 лет. При досрочном расторжении договора, в большинстве случаев вкладчик теряет начисленные проценты.
  • Ставки по вкладам — в годовом эквиваленте, начисляются ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока на текущую сумму.
  • Есть программы с возможностью пополнения и снятия части денежных средств. Но чем меньше опций подключено к депозиту, тем он выгоднее.
  • Проценты по вкладу после начисления выдаются вкладчику или остаются на счете для капитализации. В последнем случае они увеличивают сумму, будущий доход становится выше.
  • Управлять вкладом клиент банка может дистанционно через бесплатное мобильное приложение.

Большинство действий вкладчика уведено в онлайн. Многие банки разработали сервис, благодаря которому можно открыть выгодный вклад онлайн без посещения офиса. Клиент получает доступ в приложение, и там он может пополнять депозит, снимать с него частично деньги, закрывать счет, следить за начислением процентов.<br>

Безопасно ли открывать вклады в банках

Да, безопасно. По закону все вклады физических лиц в российских банках застрахованы по специальной программе. Страхованию подлежит сумма до 1,4 млн рублей одного клиента в конкретном банке.

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов оперативно возвращает деньги в полном объеме вместе с начисленными процентами. Страховой случай — закрытие банка по любой причине.

Безопасно ли хранить в банке более 1,4 млн рублей? Если вы хотите разместить больше 1,4 млн, тщательно анализируйте предложения банков. Выбирайте крупные и стабильные финансовые организации с хорошими прогнозами от рейтинговых агентств. В идеале — банк с государственным участием или системно значимый банк.

Какие бывают вклады?

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

  • Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

  • Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

  • Мультивалютные вклады

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

  • процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму депозита;
  • установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
  • есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме депозита;
  • на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
  • какие необходимы документы для оформления данной услуги;
  • какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Как положить деньги под проценты на вклад в 2025 году

Практически все банки, предложения которых вы видите на Ингуро.ру, принимают заявки на открытие депозитных счетов онлайн. Найдите самый выгодный для себя вклад с помощью фильтра поиска и приступайте к подаче заявки:

  1. Нажимайте кнопку «Сделать вклад» в карточке выбранного вклада.
  2. Откроется сайт банка, заполните небольшую форму заявки данными о себе.
  3. Выберите удобные вам параметры, отправляйте онлайн-заявку.
  4. Если банк предлагает физическим лицам удаленное оформление, он пришлет к вам курьера, который привезет карту и даст доступ в банкинг. После самостоятельно откроете депозит, пополнив его с этой карты. Или вас пригласят для заключения договора в офис.
  5. Открываете вклад и начинаете получать прибыль.

На сегодня вклады — самый надежный и удобный инструмент инвестирования средств. Не держите деньги дома под подушкой, откройте депозитный счет, это выгодно и безопасно.

Оформляя вклад онлайн на Ингуро.ру вы получаете:

🟩 Максимальная ставка:до 33%
🟩 Минимальная сумма:от 1 рубля
🟩 Минимальный срок:от 1 дня
🟩 Максимальный срок:до 2200 дней

Часто задаваемые вопросы

В каком банке самые выгодные вклады?
Рассмотрите предложения Почта Банка, Газпромбанка, МКБ, Альфа-Банка. Лучшие предложения с высокими ставками — классические вклады без снятия и пополнения.
Как положить деньги на вклад под максимальный процент?
Проанализируйте как можно больше депозитных программ, смотрите точные сетки процентных ставок. Чаще всего лучшие условия — при размещении классического вклада без снятия и пополнения на срок 2–3 года. Зарплатным и пенсионным клиентам банки могут увеличивать ставки.
Какой банк на сегодняшний день можно назвать лучшим для вклада?
С точки зрения надежности лучше выбирать для открытия вклада банк с государственным участием. С точки зрения выгодности больший доход стандартно дают частные банки.
Куда лучше положить деньги — на вклад или накопительный счет?
Если вы хотите в любой момент пользоваться деньгами на свое усмотрение без потери процентов, выбирайте накопительный счет. Если нужна стабильность в доходе и более высокие ставки, тогда подойдет вклад.
На какой срок выгоднее сделать вклад?
Оптимальный срок работы банковского депозита с точки зрения размера ставки, капитализации начисленных процентных доходов, инфляционной динамики рубля — это от 1 года до 3 лет.
Антон Потемкин
Антон Потемкин
Отвечаю за развитие финансовых продуктов в Ингуро.ру.

У нас также ищут

Виды вкладов

  • Пенсионные вклады
  • Под высокий процент
  • Накопительные счета
  • Вклады в юанях
  • Депозиты на 1 месяц
  • Детские вклады
  • Показать все

Вклады в банках

  • Сбербанк
  • Банк ВТБ
  • Почта Банк
  • Т-Банк
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Показать все

Вклады в регионах

  • Москва
  • Краснодар
  • Новосибирск
  • Екатеринбург
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Показать все

Что будем искать? Например,ОСАГО

Минуту внимания
Мы используем файлы cookies, чтобы обеспечивать правильную работу нашего веб-сайта, а также работу функций социальных сетей и анализа сетевого трафика.