Полис ОСАГО

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусматривающее компенсацию ущерба лицам, пострадавшим в ДТП. Страховка ОСАГО оформляется на каждый автомобиль, полис защищает интересы граждан, которым в результате аварии причинен вред. Страховая сумма, подлежащая возмещению, имеет законодательно установленные лимиты:

• до 400 тыс. руб. при ущербе автомобилю либо иному имуществу;
• до 500 тыс. руб., если вред причинен жизни и здоровью людей.

Лимиты устанавливаются для каждого пострадавшего субъекта в отдельности. Если сумма причиненного вреда превышает установленные значения, остаток придется выплачивать виновнику самостоятельно – добровольно по соглашению с участниками ДТП либо принудительно по решению суда. ОСАГО не защищает имущество непосредственного виновника аварии – ремонт автомобиля ему придется проводить с использованием собственных средств (если отсутствует полис КАСКО).

Зачем нужен полис ОСАГО?

Ежегодно в России происходит несколько десятков тысяч ДТП. Водитель, ставший виновником аварии, должен возместить причиненный ущерб пострадавшему лицу. Однако не каждый человек располагает нужной суммой – кто-то отказывается добровольно компенсировать вред, другие люди вынуждены обращаться за кредитами и влезать в долги. Чтобы избежать подобной ситуации, государство обязывает владельцев автомобилей купить полис ОСАГО, т.е. застраховать свою гражданскую ответственность. Такая обязанность предусмотрена ФЗ №40, а полис является одним из документов, предъявляемых для проверки сотрудникам ГИБДД (п.2.1.1 ПДД РФ). Вместе с тем, страховка не требуется для ряда транспортных средств:

• военная техника (кроме автобусов, легковых автомобилей, которые используются военными);
• транспорт, который не предназначен для движения по дорогам общего пользования;
• велосипеды, самокаты, средства индивидуальной мобильности (например, те, у которых максимальная скорость не превышает 20 км/ч);
• автомобили, на которые оформлен и действует на территории России полис «Зеленая карта» (аналог ОСАГО).

Сделать страховку на машину нужно, чтобы защитить семейный бюджет в случае аварии, произошедшей по вине водителя застрахованного автомобиля. Нанесенный пострадавшим лицам ущерб компенсирует страховая компания – виновнику не придется выплачивать средства самостоятельно (разумеется, если размер вреда не превысит установленные законом лимиты).

В чем разница между электронным и бумажным полисом?

Юридически электронный полис (Е-ОСАГО) и полис, оформленный на бумажном бланке, не имеют отличий – их цена идентична, лимит покрытия совпадает, оба документа можно использовать на законных основаниях. Однако электронная страховка отличается несколькими преимуществами:

• оформление дистанционно – визит в офис страховщика не требуется;
• страховой агент точно не навяжет дополнительные услуги;
• документ всегда будет под рукой – его можно распечатать или показывать сотрудникам ГИБДД с экрана смартфона;
• онлайн проще сравнивать предложения разных компаний, выбирая самый выгодный вариант.

В остальном разницы между электронным и бумажным полисом нет – собственник автомобиля вправе оформить страховку любым способом. Вопреки заблуждению, стоимость Е-ОСАГО и обычного полиса совпадает – никаких скидок за онлайн-заключение договора на законодательном уровне не предусмотрено.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Сколько стоит страховка ОСАГО на машину? Стоимость полиса определяется на основании тарифов, установленных ЦБ РФ (коридор значений) и коэффициентов, на которые умножается базовый тариф. Расчет страховки ОСАГО зависит от нескольких показателей:

• мощность двигателя автомобиля;
• регион проживания владельца ТС;
• количество, возраст и стаж лиц, допущенных к управлению;
• прошлый опыт вождения – наличие или отсутствие ДТП;
• сезонность использования машины;
• срок действия страхования.

Аккуратный водитель, не становившийся за последние 10 лет виновником аварии, имеющий большой опыт вождения, сможет купить ОСАГО со скидкой. Если же человек регулярно устраивает ДТП, страховщики предложат ему менее выгодные условия – компания не будет заинтересована в работе с таким клиентом. Минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц с 2023 года – 1 646 руб., максимальная – 7 535 руб. (без учета коэффициентов).

Пример расчета

Рассчитать стоимость ОСАГО владельцы ТС могут самостоятельно – цена полиса определяется по специальной формуле:

Стоимость ОСАГО = Тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КБМ, расшифровка коэффициентов приведена в таблице.

Например, собственник, проживающий в Москве, страхует автомобиль мощностью 119 л.с. К управлению будет допущен 1 водитель в возрасте 35 лет со стажем 7 лет, не являющийся виновником ДТП, полис оформляется на 1 год с возможностью эксплуатации вне зависимости от сезона. Базовый тариф, используемый страховщиком: 7 535 руб., тогда стоимость ОСАГО составит:

7 535 (БТ) * 2 (КТ) * 1,2 (КМ) * 0,95 (КВС) * 1 (КО) * 1 (КС) * 0,78 (КБМ) = 13 400 руб.

Как выбрать страховую компанию?

Оформить полис ОСАГО можно в любой компании, оказывающей подобную услугу – автовладелец волен сам выбирать страховщика для заключения договора. При поиске страховой компании рекомендуется уделить внимание ряду критериев:

• финансовая устойчивость, надежность и опыт работы организации;
• тарифы и условия – можно рассчитать страховку на машину и затем принять решение о сотрудничестве;
• удобство обслуживания – личный кабинет и мобильное приложение станут преимуществом;
• возможность онлайн подачи заявления о ДТП;
• отзывы других клиентов, в т.ч. при наступлении страхового случая;
• способы связи с менеджером – оптимально, если задать интересующие вопросы можно в чате, по телефону, в офисе, в социальных сетях.

Нужно проверить страховщика на сайте ЦБ РФ или РСА на наличие лицензии. Заключать договор следует только с компаниями, включенными в реестр, в противном случае велика вероятность отправки средств мошенникам – полис не будет действительным.

На какой срок можно оформить страховку ОСАГО на автомобиль?

Страховка на машину оформляется на один год, это ее срок действия. При этом в полисе также указывается период использования, например – три месяца. Если собственник планирует эксплуатировать транспортное средство только в летнее время года, он вправе указать период использования с июня по август – никаких ограничений законом не установлено. О необходимости продления ОСАГО страховщики обычно уведомляют клиента – продление обычно возможно за 30-60 дней до окончания старого полиса.

ФЗ №40 устанавливает обязанность автолюбителя застраховать гражданскую ответственность в течение 10 суток с момента приобретения транспортного средства. Полис необходим и для прохождения процедуры регистрация ТС в ГИБДД. При этом Е-ОСАГО в большинстве случаев начинает действовать не сразу после заключения соглашения, а только через трое суток.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

Список документов, необходимых для заключения договора со страховщиком, стандартен и не зависит от выбранной компании. Заявитель для оформления ОСАГО предоставляет:

• документы, удостоверяющие личность;
• ПТС либо СТС;
• водительские удостоверения допущенных к управлению граждан (при ограниченном перечне).

Для покупки страховки требуются только данные из указанных документов (серия, номер, дата выдачи и т.д.). Сканы и копии загружать не требуется, за исключением ситуации, когда информация в заявлении расходится со сведениями в базах РСА – тогда страховая компания запросит у заявителя снимки документов.

Алгоритм действий в случае ДТП

Страховка на машину защищает виновника и пострадавшего участника аварии. При ДТП главное – сохранять спокойствие и следовать пошаговому руководству:

1. Остановите и заглушите автомобиль, включите световую сигнализацию, выставите аварийный знак;
2. Убедитесь в отсутствии пострадавших людей, если требуется, вызовите экстренные службы;
3. Запишите данные очевидцев аварии, их имена и телефоны;
4. Оцените и зафиксируйте повреждения машин, обсудите ДТП с другим участником;
5. Оформите Европротокол или вызывайте ГИБДД для фиксации происшествия.

Вызов ГИБДД обязателен, если в ДТП участвует более двух автомобилей, у одного из участников отсутствует ОСАГО либо в аварии пострадали люди. Если на месте оценить предварительный размер вреда не получается, но ущерб значителен, лучше прибегнуть к стандартному оформлению (без Европротокола).

Как оформить полис ОСАГО?

Оформить полис можно на текущей странице – здесь работает точный калькулятор ОСАГО, заключить договор удастся быстро, удобно и безопасно. На нашем сайте есть возможность:

1. Выбрать страховую компанию для оформления автостраховки, сравнив разные предложения;
2. Подать заявку на оформление полиса;
3. Оплатить ОСАГО.

Заключение

Полис ОСАГО – обязательный документ для водителя, защищающий участников аварии от внушительных расходов, позволяющий компенсировать причиненный вред за счет страховой компании. На текущей странице можно приобрести страховку ОСАГО без наценок, комиссий и навязанных услуг, сравнив предложения разных страховщиков и выбрав наиболее выгодные условия сотрудничества.

Часто задаваемые вопросы