Калькулятор ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но мало кто разбирается в тонкостях страхования. Многие до сих пор относятся к полису ОСАГО просто как к навязанной бумажке, за которую нужно непонятно зачем платить каждый год.

Перед оформлением полиса сравните цены в нескольких страховых компаниях на нашем сайте и выбирайте наиболее выгодное предложение. Помните, что ОСАГО как продукт регламентирован федеральным законом и условия во всех компаниях одинаковые.

Если ваш полис еще действует и вы планируете продлить его позже — сделайте быстрый расчет за 20 секунд и подпишитесь на цену. К выбранной дате мы вышлем вам персональное сравнение цен. Вам останется выбрать и оформить лучшее.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Цена ОСАГО — это перемножение базового тарифа (ТБ) страховой компании на единые для всех коэффициенты.
Базовый тариф (ТБ) — это единственная переменная, он устанавливается страховой индивидуально для каждого, именно из-за этого стоимость полиса в разных компаниях будет отличаться.

Страховая компания устанавливает базовый тариф (ТБ) в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ.

Сегодня для легковых автомобилей (не такси) страховые компании могут устанавливать базовый тариф от 1 646 до 7 535 ₽ (действуют с 13.09.2022г.)

Факторы, влияющие на определение базового тарифа, у каждой страховой компании разные, и могут содержать более 20 различных параметров. Среди них:

• регион использования,
• наличие и количество штрафов; правонарушений, ДТП;
• возраст автомобиля и то, необходим ли ему регулярный ремонт;
• семейное положение (семейные люди с детьми — более аккуратные водители),

также другие параметры.

Такая индивидуализация тарифа опирается на вероятность наступления ДТП. Чем выше по мнению страховой риск наступления ДТП по определенной категории водителей — тем выше будет стоимость полиса.

Аккуратные водители с длительным безаварийным опытом получают цену на ОСАГО, близкую к нижней границе тарифного коридора. Менее опытные водители или нарушители дорожного движения (с высокой вероятностью наступления ДТП) заплатят за полис по верхней границе.

Выплаты по ОСАГО пострадавшим при ДТП остаются неизменны. Они утверждены ФЗ №40 «Об ОСАГО» и составляют:

• 400 000 ₽ компенсации вреда имуществу (автомобилю);
• 500 000 ₽ на выплату по жизни и здоровью пострадавшему в ДТП.

КМ – мощность двигателя

Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.

Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.

Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)

В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.

КТ — коэффициент территории

КТ устанавливает Банк России для всех субъектов РФ. Коэффициент территории будет выше для регионов, где больше интенсивность движения, ведь вероятность ДТП здесь возрастает. Максимальный КТ в России — 1,99 в Мурманске и Челябинске, а минимальный — 0,64 в небольших городах и населенных пунктах.

При этом страховка будет действовать на территории всей Российской Федерации и если вы попадете в ДТП в другом регионе страховая возместит убытки потерпевшей стороне. Коэффициент нужен исключительно для расчета цены полиса. Но помните, если собственник сменит прописку, то полис нужно переоформить, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в страховую компанию для урегулирования убытка при ДТП или нанесению вреда жизни или здоровью человека.

КБМ — коэффициент безаварийности бонус–малус

Коэффициент работает в обе стороны: он может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Его значение для каждого водителя накопительное: за каждый год без аварий КБМ снижается на 0,05 — 0,09, т.е. скидка на полис увеличивается на 5-9%.

• Самый лучший КБМ — 0.46 (10 лет без аварий)
• Базовый КБМ — 1.17 (скорее всего водитель только получил права)
• Худший — 3.92 (за последний год было более 4 ДТП по вине водителя)

КБМ пересматривается 1 раз в год — 1 апреля.

КО — коэффициент ограничения водителей

В ограниченном типе страховки КО равен 1 и необходимо вписывать каждого из водителей, которые будут управлять автомобилем. Основной вес в снижении или повышении стоимости ОСАГО будет играть КБМ и КВС, определенные по максимальному значению среди допущенных.

КВС — коэффициент возраст–стаж

КВС увеличивает стоимость ОСАГО, если в страховку вписан малоопытный и молодой водитель. Так же как и КБМ, коэффициент возраст-стаж определяется по “худшему” значению среди водителей, т.е. по самому молодому водителю, вписанному в полис. Для неограниченного списка водителей КВС составит 1.

В целом «выигрывают» в КВС взрослые и опытные водители. Помните, если вы меняли права по сроку или утере — обязательно указывайте при покупке ОСАГО год начала своего стажа, а не дату выдачи текущих прав. Именно по году начала стажа будет рассчитываться ваш опыт, ваш КВС.

Максимальная скидка по КВС составит 17% для водителей старше 59 лет и с опытом вождения более 14 лет. Самые молодые водители без опыта смогут оформит ОСАГО с надбавкой к стоимости + 127%.