Полис ОСАГО на год

Водители одновременно являются субъектами различных правоотношений, возникающих в то время, когда они находятся за рулем транспортных средств. В силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» (далее — Закон) обязанность страховать автогражданскую ответственность появилась у российских водителей с 1 июля 2003 года.

Приобретение страховки также обязательно для тех собственников автомобилей, которые зарегистрированы в иностранных государствах и намереваются въехать на территорию РФ.

В большинстве случаев автовладельцами оформляется страховка на машину на год. Это оптимальный срок страхования, указание на который выполнено в ст. 10 Закона. В исключительных случаях он может быть сокращен или увеличен.

Преимущества ОСАГО

Идея реализации обязательного страхования автогражданской ответственности базировалась на необходимости достижения важной цели, заключающейся в обязательности компенсации вреда, который причинил автовладелец другим участникам дорожного движения, а именно их жизни, здоровью, имущественным благам.

Размер страховых выплат лимитирован. Это означает, что покрытие причиненного вреда, финансовая оценка которого превышает установленные лимиты, осуществляется виновным автовладельцем за счет собственных средств.

Имеющий ОСАГО на год водитель находится под своеобразной защитой от непредвиденных ситуаций, возникающих на дороге, в результате которых вред причиняется третьим лицам. К числу страховых случаев относятся события, связанные с:

• причинением вреда транспортным средствам, принадлежащим другим автовладельцам;
• повреждением светофоров и прочих конструкций, включая здания и сооружения;
• совершением наездов на пешеходов, повлекших вред жизни и здоровью.

Основное преимущество ОСАГО выражается в том, что застрахованный не несет материальной ответственности за причиненный им вред в пределах установленного лимита, а все необходимые компенсационные выплаты проводит страховая компания. Это удобно и для потерпевших, которым не придется тратить силы и время на получение возмещения от физического лица, в особенности если постоянный доход и ликвидное имущество у него отсутствуют.

Цена полиса

Страхование является платной услугой, предоставляемой страховыми компаниями. Результатом ее оказания выступает полис ОСАГО, стоимость которого рассчитывается по определенной формуле и зависит от ряда факторов.

Формула расчета стоимости

Чтобы понять, сколько стоит страховка на год на машину, достаточно использовать утвержденную формулу расчета.

Так, размер платы = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС, при этом:

• ТБ является базовым тарифом, установление которого выполняется СК.
• КТ — территориальным коэффициентом, определяемым исходя из того, где зарегистрирован владелец ТС. На его значение влияет аварийность движения в регионе. Показатель является более высоким там, где количество аварийных случаев повышено.
• КБМ выступает коэффициентом бонус-малус, уровень которого зависит от того, какое количество аварий было совершено автомобилистом в предшествующем страховом периоде. Определение показателя автоматизировано и обновляется ежегодно по состоянию на 1 апреля. Отсутствие ДТП в отчетном периоде служит основанием для предоставления скидки на оплату страховки, которая может достигать 54% от итоговой цены.
• КВС определяется из возраста водителя и стажа. Показатель также способствует снижению стоимости документа для тех водителей, которые имеют более продолжительный опыт вождения.
• КО является отражением количества водителей, которые допущены к управлению конкретным автомобилем. Стоимость ОСАГО на год будет более высокой в том случае, если перечень водителей не ограничен, и более низкой тогда, когда в него будут внесены данные одного или нескольких водителей.
• КМ отражает показатель мощности, свойственный двигателю ТС. Для автомобилей с высокой мощностью значение коэффициента увеличивается.
• КС служит сроком страхования, который, как правило, составляет 1 год, но при наличии определенных оснований, оговоренных в Законе, может быть менее долгим или более продолжительным.

Несмотря на простоту представленной формы, вероятность допущения ошибки при самостоятельном проведении расчета присутствует. Чтобы с высокой точностью определить, сколько стоит ОСАГО на год, рекомендуется пользоваться онлайн-калькулятором.

Применение калькулятора

Базирующийся на выверенных алгоритмах калькулятор ОСАГО, доступный онлайн, позволяет определить, сколько стоит страховка машины на год в зависимости от конкретных показателей, внесенных будущим пользователем страховки. Результатом расчета станет итоговая сумма, которую потребуется уплатить страховой компании за получение обязательного документа. Без него нахождение за рулем является противозаконным.

В поля онлайн-калькулятора необходимо внести информацию о:

• Лице, в отношении которого планируется оформление полиса. Это может быть физическое лицо или хозяйствующий субъект.
• Городе, в котором собственник ТС имеет регистрацию.
• Категории автомобиля. Существуют легковые, грузовые автомобили, мотоциклы, автобусы, тракторы.
• Транспортном средстве, включая год его выпуска, свойственную двигателю мощность и пр.
• Цели, с которой авто используется. Помимо того, что машина может служить для реализации личных целей, не исключено ее использование для оказания услуг такси, выполнения учебной езды, других видов поездок.
• Количестве водителей, право управления автомобилем которым будет предоставлено. Если конкретное указание лиц не является возможным, об этом должна быть проставлена соответствующая отметка.
• Владельце ТС, включая его Ф. И. О., дату рождения, серию и номер паспорта.
• Водителях, которые смогут управлять автомобилем, отразив их Ф. И. О., дату рождения и номера водительских удостоверений, кроме случаев оформления «открытого» полиса.
• Сроке страхования.

После того как упомянутые сведения внесены в соответствующие графы, необходимо кликнуть по кнопке «Рассчитать», в результате чего на экране отобразится итоговая сумма.

Если данные внесены пользователем некорректно или не в полном объеме, онлайн-калькулятор самостоятельно укажет на те графы, которые нуждаются в корректировке.

Что делает страховку более дорогой

Учитывая, что сколько стоит страховка автомобиля на год, напрямую зависит от перечисленных выше коэффициентов и показателей, допущение нарушения ПДД со стороны водителей служит основанием к повышению итоговой суммы, подлежащей уплате страховщикам.

Гибкость тарифов, используемых страховыми компаниями при расчете платы за ОСАГО, выступает своеобразной мотивацией водителя к тому, чтобы его поведение на дороге было правомерным. Только так он сможет снизить свои затраты на покупку полиса. В противном случае применение повышающих коэффициентов в отношении нарушителя ПДД будет выполнено за:

• совершение им проезда на красный сигнал светофора;
• допущение превышения скорости минимум на 60 км/ч от разрешенного показателя;
• выезд на встречку;
• нахождение за рулем в нетрезвом состоянии.

Информация о совершении подобных правонарушений размещается в базах ГИБДД. Содержащиеся в них сведения используются страховщиками при оформлении полисов.

Процесс оформления

Перечень действий, а также документов, требуемых для оформления полиса, оговорен в ст. 15 Закона. Так, страховка машины на год может быть получена исключительно в результате заключения договора об обязательном страховании с официальной СК.

Инициатором заключения договора выступает владелец ТС. Выполняемые им действия распространяются в отношении лиц, перечисленных в страховке. Если отразить конкретный список лиц, наделенных правом управления ТС, невозможно, собственник может обратиться за получением «открытой» страховки.

Закон допускает возможность оформления ОСАГО как в виде бумажного документа, так и в качестве электронного полиса.

Чтобы страховка была предоставлена, клиенту, являющемуся физическим лицом, необходимо обратиться в СК с заявлением о заключении соответствующего договора, к которому приложить:

• Собственный паспорт или документ, которым подтверждается его личность.
• Документ о госрегистрации ТС.
• Водительское удостоверение, в том числе временного типа, позволяющее управлять самоходными машинами, а также удостоверение, предоставленное трактористу-машинисту.
• Сведения о диагностической карте, в которых содержится информация о транспортном средстве, кроме случаев, когда проведение технического осмотра в его отношении не требуется в силу закона. Обязательность получения документа предусмотрена для тех случаев, когда возраст автомобиля превышает 3 года.
• Документ, указывающий на наличие права собственности в отношении автомобиля или права владения им, в том числе на условиях договора аренды.

Юридическим лицам, намеренным купить ОСАГО, помимо указанных документов, будет необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее постановку на учет компании налоговым органом.

Рекомендовано тщательно проверять отраженные в договоре и полисе сведения, ведь при наличии опечаток или ошибок могут возникнуть проблемы с признанием наступления страхового случая у конкретного водителя и проведением компенсаций пострадавшим за счет СК.

Выдаваемые страховщиками полисы должны быть оформлены на специальных бланках, в отношении которых действует строгая отчетность, содержащих уникальный номер. Обязанностью страховщика является внесение данных приобретенного полиса в АИС обязательного страхования. На это СК отводится один рабочий день с того момента, как договор страхования был заключен.

Вне зависимости от того, на бумажном носителе или в электронном формате оформлен документ, его юридическая сила является одинаковой. Приобретенный Е-ОСАГО можно предъявлять при проведении проверки как в распечатанном, так и в электронном виде. Стоимость страховки ОСАГО на год, оформленной в электронном виде, не отличается от той, что вносится при оплате бумажного документа. Основное преимущество Е-ОСАГО заключается в том, что при утере бумажного носителя, на котором он распечатан, его можно распечатать вновь, что исключает утрату самой страховки.

Особенности

Автомобилисты, отдающие предпочтение Е-ОСАГО, при оформлении страховки должны учитывать то, что ее действие начинается спустя трое суток после фактического получения документа. В течение срока, пока действие документа не активировано, ТС не может находиться под управлением водителя, как и не может быть пройдена постановка ТС на учет.

Позаботиться о покупке полиса на новый срок стоит заблаговременно. Инициировать процедуру можно не раньше чем за 60 дней до того, как срок действия текущего договора завершится.

Законодатель не обязывает к покупке полиса на тот период, пока ТС не планируется к использованию. Это позволяет тем, кто в течение длительного периода не намеревается пользоваться авто, сэкономить на страховке. Независимо от того, как долго водитель не садился за руль, его КБМ будет оставаться неизменным.

В течение срока действия страховки застрахованный может включать и исключать из списка допущенных к ТС водителей то или иное лицо. Такие действия производятся путем обращения в СК как лично, так и дистанционно.

Действие приобретенного полиса осуществляется в пределах РФ, однако для выезда за пределы России потребуется оформление «Зеленой карты».

В случае продажи авто в то время, когда ОСАГО еще действует, бывший собственник может обратиться в СК с заявлением о расторжении договора и выплате ему неиспользованной суммы. При этом страховая удерживает около 30% стоимости документа, а сумму возврата рассчитывает из оставшихся 70% средств и периода страхования, который не будет использован.

Некоторые водители отмечают, что, невзирая на отсутствие нарушений ПДД, стоимость страховки автомобиля на год в новом периоде увеличивается, несмотря на ожидаемое снижение. Это может быть связано с увеличением базового тарифа, устанавливаемого СК. Чтобы избежать излишних затрат, необходимо уделить внимание поиску страховой компании с наиболее выгодным предложением.

Главным помощником в поиске лучших страховых решений станет маркетплейс Ингуро.ру, где доступно 15 отечественных страховых компаний.