Страхование жизни и здоровья для ипотеки
Доверие к inguro.ru
Как оформить полис страхования жизни и здоровья для ипотеки
Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол
Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
Сравните предложения и выберите лучшее
При остатке долга по ипотечному кредиту 3 000 000 руб. можно сэкономить на страховке 3 000 руб., сравнив и выбрав подходящее для вас предложение.
Заполните анкету
Мы максимально упростили оформление, не требуя подтверждающих документов.
Оплатите полис
Гарантируем безопасность ваших платежных данных.
Получите полис на почту
Остаётся только передать полис и чек в банк удобным для вас способом.
Преимущества страхования жизни и здоровья для ипотеки на Ингуро.ру
Экономия до 4000 ₽
Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене
Банк примет полис
Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка
Никакой комиссии
Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок
Оформление за 5-10 минут
Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке
Страхование жизни и здоровья при ипотеке
Страхование жизни и здоровья при ипотеке — добровольный вид страховых услуг. Оформление страховки по ипотечному кредиту защитит от риска неисполнения долговых обязательств из-за возникновения определенного рода проблем. На сайте Ингуро.Ру вы можете купить полис личного страхования у надежных страховых компаний, являющихся проверенными партнерами банков.
При оформлении страховки жизни и здоровья по ипотеке в договоре указываются случаи, при наступлении которых выплату оставшейся суммы кредита берет на себя страховщик. К ним относятся:
- смерть заемщика по причине несчастного случая или болезни;
- установление инвалидности 1 или 2 группы (если применимо)*.
Застрахованное лицо получает страховую сумму только в том случае, если имеет место факт установления его инвалидности. При наступлении смерти компенсация предоставляется наследникам заемщика.
Стоимость страховки жизни и здоровья
Стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья рассчитывается кредитором для каждого заемщика индивидуально и вычисляется с учетом суммы недвижимости (квартиры, дома, апартаментов и т. д.) и тарифа, который зависит от:
- сферы деятельности;
- возраста;
- состояния здоровья;
- занятий физической культурой и спортом и т. д.
Личное страхование жизни и здоровья — это эффективный способ обезопасить себя от нежелательных ситуаций при погашении ипотеки, оформленной на длительный срок. Кроме того, страховка позволяет снизить процентную ставку по ипотечному кредиту.
Что важно знать о страховании жизни и здоровья для ипотеки
Перед подписанием ипотечного договора внимательно изучите его условия, в том числе в части, касающейся страхования жизни и здоровья. Страховой полис оформляется на год или на весь срок ипотеки. Вы имеете право отказаться от продления, но в этом случае могут быть изменены условия кредитования – например, повышена процентная ставка. Информация об этом обязательно должна быть в договоре.
Кроме того, вы можете выбрать для заключения договора любую страховую компанию, аккредитованную банком. Такую возможность заемщикам гарантирует закон: банк не имеет права навязывать услуги партнерской страховой компании. Статус аккредитации обычно размещен на сайте банка или на сайтах страховых компаний. Клиент всегда может обратиться в страховую компанию для уточнения статуса аккредитации под выбранный банк. На Ингуро.ру представлены только аккредитованные банками страховые компании, поэтому клиент может не переживать, все уже проверено: нужно только выбрать и оформить.
Что входит в страхование жизни и здоровья для ипотеки?
Страхование жизни и здоровья при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.
Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни и здоровья заемщика включает следующие риски:
- Получение инвалидности 1 или 2 группы;
- Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
- Смерть от несчастного случая или по любой причине.
Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:
- возраст застрахованного лица и состояние его здоровья. Стандартная практика – чем старше страхователь, тем дороже его страховка;
- стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Чем выше ценность квартиры или дома, покупаемого за счет ипотечного кредита, тем дороже обходится оформление полиса;
- перечень включенных в страховой полис рисков. Договор со страховой компанией может предусматривать следующие страховые события: смерть заемщика, его временная нетрудоспособность, получение статуса инвалида 1 или 2 группы. Чем большее количество рисков входит в состав полиса, тем его стоимость выше.
Зачем необходимо страховать жизнь и здоровье заемщика?
Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную процентную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.
Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.
Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.
Как выбрать лучшую страховку жизни и здоровья при ипотеке?
Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни и здоровья при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса.
Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:
- наименование страховой компании;
- вид объекта недвижимости;
- кредитующий банк;
- размер ипотечного кредита;
- наличие права собственности на квартиры;
- пол и дату рождения заемщика.
Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.
Как снизить цену страхового полиса при оформлении?
Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:
- сокращение количества включенных в документ страховых рисков;
- выбор страховой компании с минимальным размером тарифов;
- оформление ипотеки на женщину, страховка которой в большинстве случаев обходится дешевле;
- указание в договоре не полной стоимости квартиры, а оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни и здоровья по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.
Как получить выплату при наступлении страхового случая?
Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:
- Оперативное извещение страховщика о наступлении страхового события.
- Предоставляется справка о смерти заемщика, о его временной нетрудоспособности или установлении 1-й/2-й группы инвалидности.
- Расчет величины возмещения, после чего установленная сумма выплачивается застрахованному лицу или его законному представителю.
Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.
Как получить налоговый вычет за страхование жизни и здоровья при ипотеке?
Возврат средств при добровольном страховании жизни и здоровья возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.
Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:
- длительность договора заемщика со страховой компанией составляет 5 или более лет;
- страховку оформляет компания, имеющая действующую лицензию;
- стоимость полиса оплачивается заемщиком из собственных средств;
- заемщик должен быть российским налоговым резидентом и выплачивать НДФЛ;
- понесенные в рамках договора страхования расходы подтверждаются документально;
- выгодоприобретателем по страховке является сам заемщик или его родственники.
Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни и здоровья. Другие риски при этом не учитываются.