Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО

Стоимость автогражданки рассчитывается по единой формуле во всех страховых компаниях: базовая ставка тарифа (в пределах коридора 1 646 – 7 535 ₽) умножается на 6 коэффициентов. Один из них – бонус-малус (КБМ), в народе его называют «коэффициент аварийности». Он нужен, чтобы поощрять рублем водителей за вождение без аварий и наказывать тех, кто был виноват в ДТП. Этот коэффициент влияет на цену страховки.

Что такое КБМ в ОСАГО?

Нам часто задают вопрос: «Коэффициент КБМ в ОСАГО. Что это?» Если объяснять простыми словами, то этот параметр показывает, с какой периодичностью автомобилист попадает в ДТП. Чем реже это происходит по вине водителя, тем ниже его КБМ и дешевле страховка. И наоборот.

Виды КБМ

В страховке можно указать перечень лиц, которые могут сидеть за рулем, или оформить страховку без него – тогда за рулем сможет сидеть любой человек. Это влияет на размер КБМ по ОСАГО.

1. Если страховка закрытая (то есть на определённый список лиц):

Страхователь страхует гражданскую ответственность нескольких водителей, поэтому в полис вносят сведения о каждом из них: ФИО, серию и номер прав. КБМ высчитывают для всех персонально. А при определении цены полиса берут самый большой коэффициент, поэтому стоимость ОСАГО зависит от человека с худшим КБМ.

2. Если перечень водителей не ограничен:

Если приобретать страховку ОСАГО на Ингуро.ру или в офисе страховой компании и не ограничивать список лиц, допущенных к управлению, то при определении цены КБМ водителей не учитывается.

Получается, что возьмут коэффициент, равный 1,17, но в этой ситуации появится еще один коэффициент за неограниченный перечень лиц – КО. Его размер для физлиц составляет 2,32. Поэтому открытая страховка выгодна в финансовом плане, если у кого-то из водителей КБМ превышает 3.

Когда применяется КБМ

Коэффициент используют при определении цены страховки, если перечень водителей, которые допущены к вождению ТС, ограничен.

Как рассчитать КБМ для ОСАГО

Чтобы понять, как определяется размер КБМ ОСАГО, нужно помнить, что у каждого водителя, который оформляет страховой полис на Ингуро.ру, есть свой коэффициент и класс.

КБМ ОСАГО новичка (того, кто страхуется в первый раз) равен 1,17. Ему присваивают 3-й класс. Если за год по вине водителя не произошло ни одного ДТП, то коэффициент снижают до 0,91, а класс поднимают до 4-го. Если произошла хотя бы одна авария, то класс снижают до 1-го, а КБМ увеличивают до 2,25.

На нашем сайте есть удобная таблица, по которой можно узнать размер своего коэффициента.

Самый выгодный вариант – получить 13-й класс и снизить коэффициент до 0,46. В этом случае вы сможете купить страховку за полцены. Но для этого не нужно попадать в дорожно-транспортные происшествия на протяжении 10 лет.

КБМ напрямую влияет на цену по страховке.

Обратите внимание, чтобы сохранить сниженный коэффициент, вы должны страховаться каждый год. Если сделаете перерыв, потому что продали машину и купили новую только через пару лет, КБМ обнуляется, точнее вновь возвращается к единице.

Итак, запомним:

КБМ – это единственный показатель, который может уменьшить стоимость страховки, который полностью зависит от вас — вы прямо на него влияете. Вот поэтому бонус-малус в народе называют «скидкой» на ОСАГО.

Как восстановить КБМ при замене прав или ошибке страховщика

При замене прав нужно посетить страховщика и внести изменения в полис. Если вы сделаете это, то проблем с коэффициентом при продлении страховки не возникнет. Если же вы забудете известить страховщика о замене прав, то для восстановления скидки нужно будет написать заявление в страховую.

Если КБМ изменил свое значение по ошибке страховой компании, нужно написать туда заявление с просьбой проверить коэффициент и при необходимости внести изменения в базу Российского союза автостраховщиков.

В заявлении нужно указать:

1. Серию и номер действующих и (по возможности) предыдущих прав;
2. Номер последнего полиса ОСАГО;
3. Дату подписания договора страхования;
4. Причину, которая, на ваш взгляд, повлияла на ошибочный расчет.

Важно помнить, что после рассмотрения заявления коэффициент могут не только снизить, но и увеличить. Тогда за полис придется доплатить.

От чего зависит КБМ?

На коэффициент влияет число аварий, в которые попал водитель по своей вине.

Максимальный коэффициент КБМ

Составляет 3,92 — он присваивается, если по вине водителя произошло четыре аварии за год.

Как проверить КБМ ОСАГО онлайн?

Если вы хотите оформить ОСАГО на Ингуро.ру, и у вас нет возможности разбираться в таблице, узнайте свой коэффициент на портале РСА.

1. Перейдите по ссылке https://autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/proverit-kbm/;
2. Поставьте галочку, согласившись на обработку персональных данных.
3. Выберите сведения о страховке: дату подписания договора, собственника ТС и наличие ограничения числа лиц, допущенных к управлению;
4. Введите данные автомобилиста: ФИО, дату рождения, серию и номер прав;
5. Укажите дату начала действия договора;
6. Подтвердите код безопасности и нажмите на кнопку «Поиск». В нижней части страницы будет указан КБМ водителя.