Рассчитаем стоимость страховки, подберём лучшие условия при оформлении полиса

Оформим КАСКО за 1 день

15 минут займет оформление, если страховая компания одобрит страхование без осмотра автомобиля. Если он потребуется – мы поможем оформить страховку за 1-2 дня

Выгодное продление

У нас дешевле продлить полис на аналогичных или лучших условиях, сэкономив на разнице цен страховых

Экономия до 50%

Цены и условия наполнения КАСКО в страховых отличаются по стоимости на 30–50%. Мы сделаем расчет сразу в нескольких компаниях и покажем разницу, а вы сможете выбрать лучшее предложение

3 шага, чтобы оформить полис

Укажите данные авто

И заполните анкету

Сравните предложения

Чтобы выбрать лучшее

Получите полис

Полис придет на почту в течение 20 мин.

Необходимость страхования встает перед каждым автомобилистом и владельцем собственной машины. В материале рассказываем о правилах страхования КАСКО, знание которых упростит процесс выбора страховщика и получения полиса в Амурске в 2025 году.

Что значит страховка КАСКО

Полис КАСКО — это страховая защита транспортного средства от разнообразных угроз. В перечень входят повреждения и потери из-за ДТП, кражи, воздействия природных факторов и прочего.

Компенсация возможна и при убытках, причиненных в результате аварии по вине владельца или водителя застрахованного авто.

Полис КАСКО не предусматривает страхование гражданской ответственности и не служит возмещению ущерба потерпевшим.

Решение об оформлении КАСКО принимает сам водитель. Ему необходимо взвесить все преимущества и недостатки дорогостоящей страховки. Приведем несколько аргументов:

  • КАСКО хорошо дополняет обязательный полис ОСАГО, если машина новая и может легко привлечь угонщиков;
  • добровольное страхование особенно актуально для дорогих автомобилей, когда минимальные повреждения требуют затратного ремонта;
  • машину старше 10 лет страховать нецелесообразно, так как страховка может обойтись дороже ее рыночной стоимости;
  • важно учитывать, что при отсутствии страховых случаев в течение срока действия договора деньги автовладельцу возвращены не будут.

Существующие виды КАСКО

Страховка разделяется на виды по рискам, которые она покрывает, и способам проведения выплат. Прежде всего, она бывает полной и частичной.

По способу выплат КАСКО может быть:

  • агрегатной;
  • неагрегатной;
  • с франшизой.

Все категории имеют отличительные характеристики, но всегда КАСКО обладает такими преимуществами:

  • размер компенсации может быть равен стоимости нового авто;
  • в полис входит расширенный список рисков;
  • возмещение выплачивается без учета факта виновности или невиновности клиента.

Все варианты страхования каско

Название каскоКраткое описание
ПолноеСамый популярный вариант страхования с покрытием большинства видов ущерба и защитой от угона.
Частичное (мини-каско)Покрывает только выбранные риски (например, ущерб от ДТП), но стоит дешевле полного каско.
АгрегатноеКаждая выплата уменьшает общую страховую сумму (баланс). Если в течение действия полиса баланс падает до нуля, то выплаты приостанавливаются. Такой тип каско подойдёт аккуратным водителям, которые редко обращаются в страховую.
НеагрегатноеКомпенсации не уменьшают баланс и ограничены только максимальной суммой страховой выплаты. Такое каско стоит дороже агрегатного, но позволяет обращаться за выплатами неограниченное количество раз.
Каско с телематикойНа авто устанавливается специальное телематическое оборудование, которое собирает данные о вашем стиле вождения. На основании этих данных рассчитывается риск возниконовения страхового случая и, соответственно, стоимость страховки. Подходит опытным водителям со спокойным стилем вождения.
Каско с франшизойФраншиза — это размер ущерба (в денежном выражении), который готов покрыть сам владелец авто. Устанавливается самим владельцем. Всё, что выше, — покроет страховая. Такой вид каско позволяет страховой компании не покрывать мелкий ущерб, за счёт чего уменьшается стоимость полиса.
Каско с рассрочкойТоже самое, что и полное каско, только с возможностью оплатить стоимость полиса частями. Обычно стоит немного дороже.

Что нужно для оформления КАСКО в Амурске

Прежде чем оформить полис, нужно изучить условия страховщиков Амурска, правила страхования и порядок возмещения ущерба. Некоторые компании на случай хищения требуют предоставить запасной комплект ключей и документацию на ТС. Это помогает убедиться, что владелец машины не отдал вещи «похитителям». Если человек пользуется одним ключом, а второй потерял, не сообщив страховщику, он может не получить выплаты.

Какие документы нужно собрать для оформления КАСКО:

  • паспорт заявителя;
  • ПТС, СТС;
  • водительские права людей, которые планируют управлять этим автомобилем;
  • доверенность на право заключения договора, если этим занимается представитель автовладельца.

Агентство может потребовать и дополнительные бумаги для оценки разных факторов и тщательной проверки. Что сюда относится:

  • Справка о безаварийной езде.
  • Договор купли-продажи, лизинга или аренды. Если машина арендована, страховка будет стоить дороже.
  • Кредитный договор, если ТС куплено на заемные средства.
  • Старый полис.
  • Техпаспорт или другие бумаги, подтверждающие установку дополнительного оборудования или изменение конструкции ТС.

Представитель страховой компании вправе осмотреть машину и описать повреждения, если они имеются. Страховщик оплачивает только те дефекты, которые возникли после оформления полиса.

Какие риски покрывает КАСКО

Страховое агентство возмещает ущерб в следующих ситуациях:

  • Угон, кража машины. В договоре это обычно называется хищением.
  • Хищение определенных частей и деталей ТС.
  • Ущерб. Сюда относится повреждение авто при аварии, намеренная порча сторонними лицами, последствия воздействия природных факторов.

Страховщики часто предлагают клиентам дополнительные опции, например, страхование жизни пассажиров или увеличение лимита выплат.

Какие случаи не покрывает полная страховка:

  • умышленное причинение вреда машине ее владельцем или водителем;
  • управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • передача авто человеку без водительских прав;
  • использование неисправного ТС;
  • отсутствие талона техосмотра;
  • использование машины для обучения вождению и т. д.

Сколько платят при страховом случае по КАСКО? Страховые компании предлагают клиенту разные тарифные планы с отличающимися перечнями страховых случаев. Размер выплат они всегда устанавливают самостоятельно.

В 2025 году максимальная компенсация не может превышать оценочную стоимость автомобиля. Она будет доступна только в случае его угона или полного уничтожения.

Величина новой выплаты снижается на сумму предыдущей. При тотальном ущербе возмещение сокращается на стоимость «пригодных» остатков.

Сколько стоит КАСКО в Амурске в 2025 году

Средняя цена КАСКО в Амурске в 2025 году — 6-15% от стоимости автомобиля. Это примерный показатель, который меняется под влиянием коэффициентов и условий, действующих в выбранной СК. На данные цифры можно ориентироваться, приобретая авто и собираясь защитить его от ущерба и хищения.

По нашим данным стоимость каско в среднем составляет от 43 380 до 54 260 рублей в год. Минимальная стоимость — около 2-3 тысяч рублей (при оформлении каско на дешёвый авто на короткий срок). Максимальная стоимость может доходить до нескольких сотен тысяч рублей (при оформлении годового полиса на премиальный авто с включением всех опций).

Факторы, влияющие на цену полиса, можно разделить на основные и дополнительные. Что относится к первой группе:

  • возраст, внешний вид, стоимость машины, марка и мощность двигателя;
  • число обращений за страховыми выплатами;
  • срок страхования;
  • перечень рисков;
  • степень сохранности ТС;
  • возраст и водительский стаж страхователя.

Какие факторы считаются дополнительными:

  • наличие франшизы, из-за которой страхователь отказывается от доли компенсации;
  • регион проживания (в больших городах коэффициент повышенный);
  • способ расчета возмещения (с учетом износа или нет);
  • покупка ТС в кредит.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость услуги, рекомендуется воспользоваться удобным онлайн-калькулятором на Ингуро.ру. Нужно внести в него необходимые параметры, и через пару секунд на экране появятся цифры, максимально приближенные к действительности.

На сайте представлены предложения 11 страховых компаний.

Защита авто в пару кликов

Сколько стоит вписать в страховку КАСКО дополнительного водителя

Для включения нового водителя в страховку нужно подать заявку в компанию, сопроводив ее документацией для подтверждения личности человека и его права на управление машиной. Изменения вносит или сам владелец ТС, или его официальный представитель.

При оформлении полиса онлайн достаточно указать дополнительную информацию в личном кабинете, подать заявку и сканы документов. Решение страховщик озвучит по телефону или пришлет письмом на e-mail.

Только сотрудник агентства вправе вносить изменения в полис — после этого они будут включены во все необходимые базы.

За внесение дополнительного водителя в КАСКО придется заплатить комиссию, на размер которой влияют следующие факторы:

  • возраст и водительский стаж человека;
  • срок действия полиса на момент внесения информации;
  • период, в течение которого будет действовать изменение.

Приблизительная стоимость услуги — 5-10% от первоначального платежа. Итоговое значение рассчитывается при внесении изменений.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО

ОСАГО — это страхование гражданской ответственности перед остальными участниками дорожного движения, если страхователь виноват в ДТП. КАСКО же — страхование только своего транспортного средства.

Другое важное отличие заключается в регулировке механизмов: по ОСАГО государство самостоятельно определяет тарифные коридоры, коэффициенты, ограничения, максимальные размеры выплат и другие условия. Оформление КАСКО остается добровольным делом.

ОСАГО необходимо в любом случае — это требование законодательства Российской Федерации. Управлять автомобилем без этого полиса, имея на руках только КАСКО, нельзя.

Более подробно «Чем отличается каско от ОСАГО» рассказали в статье →

На какой срок оформляется КАСКО

Стандартный полис действует в течение одного года, но клиент может оформить страховку на один или два месяца. В следующем месяце ее действие будет продлеваться автоматически, если страхователь не захочет отключить услугу.

КАСКО на месяц при пересчете на год обходится дороже, но такой вариант выгоден водителям, редко использующим автомобиль или вскоре собирающимся его продать. Так не придется значительно переплачивать за годовую страховку.

Стоимость полиса на год зависит от выбранного страховщика и предлагаемых им тарифных планов.

Дату начала действия страховки клиент определяет самостоятельно. Это может быть любой день из двух месяцев, следующих за датой внесения оплаты.

Пользуясь полисом КАСКО, важно не только изучить пункты договора, но и всеми методами сохранить авто в целости. Даже малейшее нарушение условий страхования станет причиной отказа в компенсации ущерба.

Покупая КАСКО в Амурске на Ингуро.ру вы получаете:

🟩 Экономия при оформлении:до 50%
🟩 Онлайн расчет цены:за 5 мин.
🟩 Кол-во страховых:более 10
🟩 Оформление:онлайн, без посещения офиса страховой

Часто задаваемые вопросы

В чём основные различия в программах страхования каско?
Основным различием между страховыми программами каско является наполнение, то есть те риски от которых защищает полис. Наполнение также влияет на стоимость каско.
Какова процедура покупки полиса каско онлайн?
1. Произведите расчёт стоимости полиса на сайте. 2. Нажмите на кнопку «Оформить». 3. Заполнитеь все поля. 4. После прохождения проверки (для уточнения данных с вами свяжется специалист страховой) оплатите полис. 5. После оплаты полис будет отправлен на вашу электронную почту.
Можно ли включить дополнительные опции в полис каско?
Да можно. Дополнительные опции расширяют покрытие и повышают уровень защиты. Некоторые из распространённых дополнительных опций включают: Страхование жизни и здоровья пассажиров. Техпомощь на дороге (эвакуация, замена колеса, подвоз топлива и т.д.). Такси или каршеринг на время ремонта авто.
Можно ли досрочно расторгнуть договор каско и вернуть часть премии?
Да, возможно досрочно расторгнуть договор каско и вернуть часть страховой премии. Для этого необходимо подать заявление о расторжении договора в страховую компанию. Возврат премии будет произведён пропорционально неиспользованному периоду страхования, за вычетом административных расходов.
Надо ли возить полис каско с собой?
Необязательно. ОСАГО потребуется при оформлении ДТП, каско — уже при оформлении компенсации ущерба в страховой компании. Важно! Не стоит оставлять в салоне машины полис страховки. Если её угонят или существенно повредят, придётся восстанавливать документ, что далеко не всегда проходит быстро и просто. Каско можно брать с собой, если вы собираетесь в дальнюю поездку. Но лучше копию полиса, а не оригинал.
Как действовать при утере полиса каско?
В случае утери полиса каско необходимо: 1. Связаться с страховой компанией и сообщить о потере документа. 2. Предоставить необходимые документы для идентификации страхового договора (паспорт, документы на автомобиль и т.д.). 3. Написать заявление на получение дубликата полиса. Дубликат полиса каско имеет такую же юридическую силу, как и оригинал. Важно своевременно сообщить о потере полиса, чтобы избежать возможных проблем при наступлении страхового случая.
Что такое GAP по КАСКО?
Любой автомобиль постепенно теряет в цене, и страховые компании учитывают это при выплатах по КАСКО. Поэтому страховая сумма за время действия полиса снижается на определенный процент — из-за амортизационного износа. GAP (Guaranteed Auto Protection) — опция, которая позволяет сохранить стоимость авто на момент его страхования.
Нужно ли продлевать полис в той же компании, чтобы сохранить скидку за безопасное вождение?
Не обязательно. При безразрывном переходе другие страховые компании могут дать лучше условия.
Каков порядок возмещения ущерба по каско?
Механизм не отличается от урегулирования страховых случаев по ОСАГО: нужно уведомить страховую компанию о случившемся, она направит авто на техническую экспертизу, далее необходимо получить направление на ремонт или страховую выплату на расчетный счет. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела, чтобы подтвердить факт кражи. На это нужно обращать внимание до подписания договора страхования. А еще лучше — выбрать компанию, в которую можно подать все документы дистанционно через мобильное приложение, по электронной почте или через личный кабинет на сайте страховщика.
Как получить возмещение?
Условия возмещения всегда прописаны в договоре страхования. Они могут отличаться у разных страховых компаний нюансами, но в целом требования единообразны. Возмещение страховщик выплатит, если признает повреждения автомобиля страховым случаем и если страхователь соблюдал все положения договора и правил страхования.
Антон Потемкин
Антон Потемкин
Отвечаю за развитие страховых продуктов в Ингуро.ру.

У нас также ищут

Что будем искать? Например,ОСАГО

Минуту внимания
Мы используем файлы cookies, чтобы обеспечивать правильную работу нашего веб-сайта, а также работу функций социальных сетей и анализа сетевого трафика.